BIK: Wartość portfela kredytów dla mikrofirm wzrosła o 1 mld zł do 73,1 mld zł w 2023 r.

"Podstawowy czynnik wpływający na kredyty dla mikrofirm w ub.r. to przede wszystkim obniżające się stopy procentowe, które powodują obniżenie kosztu kredytu i to był chyba ten podstawowy bodziec, który wspierał akcję kredytową. Oraz oczekiwania co do przyszłych obniżek stóp procentowych, bo widzimy, że jest duża korelacja między oczekiwaniami co w wysokości stóp procentowych, a podejmowanymi inwestycjami przez mikroprzedsiębiorstwa, tym samym także zapotrzebowaniem na kredyt. Tak więc ta akcja kredytowa jest determinowana właśnie stopami procentowymi, a troszkę mniej - bo to jest widoczne dopiero w dłuższym okresie - wzrostem gospodarczym" - powiedział główny analityk Grupy BIK Waldemar Rogowski w rozmowie z ISBnews.TV.

W 2023 r. kredyty dla mikrofirm rosły zarówno pod względem liczby (13,4%), jak i wartości (13,7%). Portfel kredytowy zwiększył się o 1 mld zł i osiągnął 73,1 mld zł, podano.

BIK zwraca uwagę, że niepewna sytuacja gospodarcza i wysokie stopy procentowe zniechęcają polskich przedsiębiorców do korzystania z kredytów bankowych na inwestycje. Zamiast tego, finansują często swoje projekty ze środków własnych. Dowodem na to jest rekordowo niska wartość kredytów inwestycyjnych przyznanych w 2023 r. - najmniejsza od siedmiu lat. W efekcie, portfel tych kredytów skurczył się o 16% w ciągu trzech lat - z 21,7 mld zł na koniec 2020 r. do 18,3 mld zł na koniec 2023 r., podano także.

Sprzedaż kredytów w 2023 r. rosła najszybciej w branżach budowlanej (+17,1%) i usługowej (+14,7%). Usługi były największym segmentem rynku kredytów dla mikrofirm, z wartością 30 mld zł i udziałem 41% w wartości portfela. Drugi pod tym względem był handel z wartością zadłużenia sięgającą 21,7 mld zł i niemal 30% udziałem. Trzecie miejsce zajęła produkcja z wartością na poziomie 11,1 mld zł i udziałem 15,1%. Budownictwo miało wartość 9,2 mld zł i udział 12,6%. Na pozostałe branże przypadła wartość 1,2 mld zł i udział w portfelu 1,6%, wymieniono w materiale.

Jakość spłaty zadłużenia pogorszyła się. Na koniec roku 18,1%. wartości zobowiązań było opóźnionych o ponad 90 dni, co jest najgorszym wynikiem od pięciu lat, podano również.

"Jednym z powodów tak wysokiego poziomu złych kredytów jest to, że wiele mikrofirm zamknęło lub zawiesiło swoją działalność w związku z kryzysem gospodarczym. Na ponad 13 mld zł nieprawidłowo obsługiwanych kredytów mikrofirm, aż 47% to kredyty opóźnione nieaktywnych przedsiębiorców. Gdyby nie uwzględniać tych kredytów, odsetek złych kredytów wyniósłby 10,8%. I choć istnieje ryzyko, że część przedsiębiorców nadal nie będzie w stanie spłacić swoich zobowiązań, to ożywienie gospodarcze i obniżka stóp procentowych pomoże poprawić sytuację kredytową mikrofirm" - powiedział kierownik Zespołu Analiz Portfelowych w BIK Sławomir Nosal, cytowany w komunikacie.

Największe trudności ze spłatą kredytów miały firmy produkcyjne, u których odsetek kredytów opóźnionych powyżej 90 dni wzrósł o 2,1 pkt proc. w ciągu roku. Na koniec 2023 r. odsetek kredytów przeterminowanych wynosił 18,1% wartości portfela mikroprzedsiębiorców, co oznacza wzrost o 1,5 pkt proc. w stosunku do grudnia 2022 r.

(ISBnews)