Kredyt hipoteczny vs gotówka. Jak obecnie kupujemy mieszkania? [SONDA]

Piotr Zyska, Lider Działu Wsparcia Sprzedaży i Analiz firmy PROFBUD

Analizując lipiec 2023 roku możemy stwierdzić, że około 45% mieszkań zakupionych w naszych inwestycjach zostało sfinansowanych ze środków własnych, natomiast nieco powyżej 50% stanowił zakup przy udziale kredytu. Jeśli chodzi o ujęcie roczne dostrzegamy znaczny wzrost zainteresowania zakupem mieszkań finansowanych ze środków własnych. Dla przykładu w 2021 roku niecałe 50% naszych Klientów nabyło mieszkanie płacąc gotówką, natomiast w 2022 roku wskaźnik ten wzrósł o niemal 20%, stając się tym samym największą grupą zakupową. Największy spadek zainteresowania dotyczył z kolei kredytów, co z uwagi na inflację i kilkukrotne podwyżki stóp procentowych, nie powinno nikogo dziwić.

Dla przykładu w 2021 roku odnotowaliśmy 22% Klientów, którzy nabyli mieszkanie finansując je w całości z kredytu. W 2022 roku liczba ta drastycznie spadła do zaledwie 5%. Wszystko wskazuję jednak na to, iż rządowy program napędzi koniunkturę i zachęci Polaków do ponownego korzystania z kredytów, w tym do skorzystania z atrakcyjnego oprocentowania proponowanego w Programie.

Cezary Grabowski, Dyrektor ds. sprzedaży i marketingu Bouygues Immobilier Polska

Z miesiąca na miesiąc wzrasta liczba osób posiłkujących się kredytem przy zakupie mieszkania. W I kwartale tego roku takich klientów było jedynie 20 proc., a 80 proc. stanowiły zakupy gotówkowe. Obecnie proporcje te w naszym przypadku rozkładają się: 50 proc. to klienci gotówkowi i 50 proc. to klienci kredytowi. Wpływ na tę sytuację na pewno miały takie czynniki jak poluzowanie polityki kredytowej, zatrzymanie wzrostu stóp procentowych i wprowadzenie od 1 lipca programu Bezpieczny Kredyt 2 procent.

Zwiększenie liczby osób posiłkujących się kredytem przy zakupie nieruchomości oznacza potrzebę wprowadzenia na rynek dodatkowej puli mieszkań i my zrobimy to jeszcze w tym roku. W Warszawie planujemy start czterech inwestycji w dzielnicach jakich jak Bemowo i Włochy. Łącznie będzie to blisko 400 mieszkań w bardzo dobrze skomunikowanych lokalizacjach, z funkcjonalnymi układami mieszkań od 1 do 4 pokoi i zróżnicowanymi metrażami od 28 do 120 mkw.

Małgorzata Ostrowska, Dyrektorka Pionu Marketingu i Sprzedaży w J.W. Construction

Istotną częścią naszego portfolio są nieruchomości inwestycyjne, nastawione głównie na zyskowny najem dla naszych inwestorów. Spora część klientów, którzy decydują się na zakup apartamentów inwestycyjnych, kupuje je właśnie za gotówkę, korzystając też przy tym z atrakcyjnego VATu w kontekście optymalizacji podatkowej. Klienci gotówkowi dominują przede wszystkim w segmencie premium i w ostatnim czasie są szczególnie zainteresowani naszymi dwoma inwestycjami o podwyższonym standardzie: “Pileckiego 59” na warszawskim Ursynowie oraz “Apartamenty nad Odrą” w Szczecinie.

Andrzej Gutowski, Wiceprezes, Dyrektor Sprzedaży RONSON Development

Nasze aktualne statystyki sprzedażowe pokazują, że dotychczasowy trend zakupowy się odwrócił. Obecnie przeważają klienci, którzy kupują mieszkania na kredyt, co w głównej mierze wiąże się z uruchomieniem programu Bezpieczny kredyt 2%. Oczywiście wszystko zależy od konkretnej inwestycji w naszym portfolio, ale szacujemy, że klienci płacący gotówką to dzisiaj nie więcej niż 15-30% ogółu kupujących.

Katarzyna Unold, Dyrektorka Zarządzająca ACCIONA w Polsce

Tutaj również było różnie. Najwięcej zakupów gotówkowych zostało zrealizowanych przy okazji sprzedaży mieszkań w ramach inwestycji BLANCO w podwarszawskim Pruszkowie. To osiedle cieszyło się od samego początku ogromnym zainteresowaniem ze strony potencjalnych nabywców. Pozostałe inwestycje ACCIONA, tj. U-CITY, RYTMO z Warszawy lub Zbożowa z Gdyni bazowały w znacznej większości na klientach kredytowych.

Michał Witkowski, Dyrektor ds. Sprzedaży Lokum Deweloper

Odsetek transakcji gotówkowych cały czas utrzymuje się na wysokim poziomie. Mieszkania nabywane za gotówkę stanowią obecnie ponad 60% wszystkich zakupów. Część tych transakcji to lokale nabywane na własny użytek. Znaczący udział mają także zakupy inwestycyjne. Spadki procentowego udziału transakcji gotówkowych na rzecz zakupów wspomaganych kredytem, które obecnie obserwujemy wynikają zarówno z powrotu klientów, którzy zmuszeni zostali odłożyć swoje plany mieszkaniowe ze względu na brak zdolności kredytowej, jak i ze zwiększonych wolumenów sprzedaży w ujęciu łącznym. Powrót klientów kredytowych zachęca do zakupu mieszkań nabywców, którzy wstrzymali swoje decyzje. Obecnie istotnym bodźcem zakupowym jest świadomość wyczerpującej się oferty i dynamicznego wzrostu cen mieszkań.

Małgorzata Wiśniewska, Dyrektor Sprzedaży w Cordia Polska

Zakupy gotówkowe nadal stanowią istotną część wszystkich zakupów w Cordia Polska, przy czym ich udział różni się w zależności od projektu. Najwięcej zakupów za gotówkę w czerwcu i lipcu mieliśmy w poznańskiej Modenie – blisko 90 proc. Najmniej, bo 20 proc. odnotowaliśmy w inwestycji Jerozolimska w Krakowie, gdzie dominowały z kolei zakupy z udziałem programu Bezpieczny Kredyt 2%.

W sumie w Poznaniu oraz w Krakowie, gdzie w ofercie mamy też projekt Safrano, blisko 60 proc. mieszkań klienci kupili za gotówkę – pomimo stosunkowo dużego udziału zakupów z udziałem kredytu, w tym Bezpiecznego Kredytu 2%. Duży udział zakupów gotówkowych utrzymuje się od podwyżek stóp procentowych. W 2022 r. znakomita większość naszej sprzedaży była realizowana z udziałem gotówki i ponowny wzrost zainteresowania kredytami jest zauważalny dopiero w ostatnich miesiącach.

Patryk Komisarczyk, Reliance Polska

Według danych dostępnych na rynku w 2021 r. około 35% klientów deweloperów za zakup mieszkania płaciło gotówką. W okresie niskich stóp procentowych w roku 2022 r. transakcji gotówkowych było jeszcze więcej. Obecnie mamy do czynienia z zakupem za gotówkę nieruchomości o wyższej wartości. Mieszkania, których ceny wynoszą do 800 000 zł, kupowane są w ramach programu BK2%, oczywiście o ile ktoś ma możliwość zaciągnięcia takiego kredytu. Niewątpliwie pod względem finansowym „pieniądz” dotowany programem BK2% jest o wiele tańszy niż gotówka.

Marek Smogór reprezentujący Quadro Development

W ostatnich tygodniach około 50 procent klientów kupuje u nas mieszkania za gotówkę. Natomiast w całej inwestycji Rynek Wschodni w Poznaniu, rozpoczętej długo przed wprowadzeniem programu Pierwsze Mieszkanie, to ponad połowa klientów. Częściowo wynika to z sytuacji rynkowej – w ostatnim roku zdolność kredytowa Polaków zdecydowanie spadła, ze względu na stopy procentowe, banki też bardziej surowo oceniały ryzyka związane z hipotekami. Poza tym mamy bardzo dobre relacje z nabywcami – część z nich po prostu wraca do naszego biura, kiedy poszukuje kolejnej nieruchomości. Z pewnością dotyczy to klientów inwestycyjnych, choć nie tylko.

Izabela Suszka, Poznańskie Biuro Sprzedaży Spółki EBF Development

Z obawy przed wzrostem cen i ograniczeniem oferty jako następstwa wprowadzenia programu Bezpieczny Kredyt 2% znów wzrosła liczba klientów gotówkowych. Już w lutym oraz w kolejnych miesiącach tego roku grupa ta dominowała w procesie zakupu naszych nieruchomości. W lipcu, ich udział w transakcjach sprzedaży nadal jest duży i w przypadku projektu Apartamenty Bergera było to ponad 38 procent.

Marcin Ostojski, KDM Deweloper

Zdarzają się klienci kupujący za gotówkę, ale nie stanowią większości. Aktualnie mamy sporo pracy związanej z obsługą klientów kredytowych, ponieważ program rządowy to nadal dość świeża kwestia i nie wszyscy jeszcze się zdecydowali na zakup mieszkania

Patrycja Pilarczyk, Biuro Sprzedaży Inwestycji Nowa Murowana

Około 30-40 procent zakupów mieszkań to zakupy gotówkowe. Coraz częściej są to zakupy z myślą o inwestycji, tj. wykończeniu mieszkania i wynajmie. W Murowanej Goślinie nadal jest spory popyt lokale pod wynajem, stąd decyzje klientów inwestujących są trafne. Część nabywców współpracuje z nami od dłuższego czasu, kupując więcej, niż jedną nieruchomość. Cieszymy się, że klienci darzą nas zaufaniem i wracają.

Ewa Przeździecka, Wiceprezes Zarządu Unidevelopment SA

W ostatnich latach obserwowaliśmy dynamiczne zmiany w proporcjach klientów gotówkowych i kredytowych. Jeszcze w latach 2020 i 2021 kredytowanych transakcji było stosunkowo dużo. W efekcie wydarzeń z 2022 roku, takich jak wybuch wojny w Ukrainie czy rosnąca inflacja, udział transakcji kredytowanych zmniejszył do zaledwie ok. 10 proc. Reszta mieszkań była zakupiona za gotówkę.

W tym roku widzimy zmianę tego trendu i odbudowę zainteresowania klientów finansowaniem z banku. Miał na to wpływ także wprowadzony z początkiem lipca program Bezpieczny Kredyt 2 proc. Spowodował on zwiększoną liczbę zapytań w biurach sprzedaży oraz wzrost liczby wniosków. Pozwala nam to twierdzić, że rosnąca liczba udzielanych kredytów pozytywnie przełoży się na liczbę sprzedawanych mieszkań oraz dalszy rozwój rynku pierwotnego w Polsce.